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「集资炒股 反洗钱」非法集资和反洗钱区别,这

未知
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非法集资和反洗钱区别,这两者的不同点是在哪里

非法集资属于洗钱犯罪中的一种

如何通过炒股洗钱/如何通过炒股洗钱

现在券商反洗钱查得那么严,兄弟省省吧

股市里,洗钱是什么意思

洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的.需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端:20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机,为顾客洗衣物,而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报,使非法收入和资产披上合法的外衣.现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为.洗钱罪的主体是金融机构或个人,有五种行为:(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的.”

用别人账户炒股,如何把大额资金转移到自己名下?会被查吗?

这个怎么说呢, 是有专门的运作方法的, 就例如洗黑钱, 里面的道道比较多, 想不让注意, 你需要特别多的账户,去运作,但是国内来讲,这是不可能的,

什么是洗钱,什么是反洗钱?

洗钱是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前,常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。从国际经验来看,洗钱和反洗钱的主要活动都是在金融领域进行的,几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位,国际社会进行反洗钱的合作也主要是在金融领域。现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。2013年5月13日,中国反洗钱工作部际联席会议第六次工作会议在北京召开。当前,反洗钱在中国已上升为国家战略,此次会议透露的信息显示,中国今后一段时间将重点开展国家层面的反洗钱战略设计 。会后发布的信息显示,此次会议重点研究了《完善中国反洗钱体系总体实施方案》。会议指出,今后一段时期,中国反洗钱工作将有五方面重点:1、开展国家层面的反洗钱战略设计;2、完善反洗钱核心制度建设;3、建立科学有效的反洗钱工作统计分析体系;4、完善反洗钱工作部际联席会议机制;5、加强反洗钱专业人才队伍的培养。扩展资料反洗钱的意义反洗钱的制定和实施,对未来中国经济社会的健康有序发展具有重大意义。这主要体现在以下几个方面:一是有利于及时发现和监控洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;五是有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象。立法背景根据我国反洗钱工作的实际需要和全国人大代表提出的要求尽快制定《反洗钱法》的议案。全国人大常委会将制定反洗钱法的工作列入了十届全国人大常委会立法规划中,并由全国人大常委会委员长会议委托预算工作委员会组织起草。2004年3月,《反洗钱法》起草工作全面启动,在广泛调查研究和征求意见的基础上,形成了《中华人民共和国反洗钱法(草案)》,于2006年4月提请十届全国人大常委会第二十一次会议进行初次审议。十届全国人大常委会又分别在第二十三次会议、第二十四次常委会会议上进行了审议,经过三次审议后十届全国人大常委会于2006年10月,通过了《中华人民共和国反洗钱法》,规定该法于 2007年1月1日起施行。参考资料来源:百度百科-反洗钱

什么叫洗钱,国家通过哪些措施反洗钱?

洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的。需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。 洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端:20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机,为顾客洗衣物,而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报,使非法收入和资产披上合法的外衣。 现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。 洗钱罪的主体是金融机构或个人,有五种行为:(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。” 目前洗钱的主要手段有以下几种。 1.古董买卖——— 你买了40只明代的花瓶,每个5000美元。你把它们都拿出来拍卖,把这些藏品分别存放在12家拍卖行内,最好分布在12个不同的城市。当一只花瓶被拿出来拍卖时,你或是把它卖给出价最高的人,或是派你最亲近的叔叔去拍卖行把它买回来。 人们买你的每件东西一般都是用支票付款,所以,当你的叔叔为买其中的一个花瓶付给拍卖行5500美元现金时(即5000美元的拍卖价加上向买主收取的10%的手续费),他们会给你一张4500美元的支票,即拍卖价减去向卖主收取的10%的手续费。 这些费用作为洗钱的开支完全可以被一笔勾销。幸运的是,你还可以把这个花瓶再次拍卖。当然,做这档生意的前提是:你多少得有点没落贵族的做派。 2.寿险交易——— 保险“洗钱”主要集中在寿险领域,尤其是在团体寿险中。通过长险短做、趸交即领、团险个做等不正常的投保、退保方式,达到将集体的、国家的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。 投保时别忘了“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一部分通过正常财务途径无法转化为个人收入,或直接发放须缴纳高额个人所得税的资金,通过为其职工投保寿险,然后退保,取得退保金这种途径,化公为私或逃避纳税。 而有的保险公司也明知其投保目的不纯,却积极地促成这类“保单”,有些业务员甚至以此为诱饵,为业务对象出谋划策,主动提供“洗钱”方便。他们多拉了业务,多拿了费用;而“以规模论英雄”的保险公司,则在短期内完成了任务指标,还能从“退保”中扣下一笔手续费。 因此,保险“洗钱”更像个令人不齿的多边交易。 3.海外投资——— 经典做法是:进口时,高报进口设备和原材料的价格,以高比例佣金、折扣等形式支付给国外供货商,然后从其手中拿回扣、分赃款,并将非法所得留存在国外;出口时,则大肆压低出口商品的价格,或采用发票金额远远低于实际交易额的方式,将货款差额由国外进口商存入出口商在国外的账户。如果胆子足够大,可以考虑在境外银行直接建有个人账户。 如此一来,这样的情景便不令人吃惊了:某些国有企业的海外分支机构已经演变为专业的洗钱中心。另外,不妨通过代理人或移民海外的子女、亲属,用办皮包公司的办法把黑钱洗白。如果主管部门派人去查,将会得到一些令人神伤的亏损理由。接下来的后果更为传奇:一些所谓亏损公司的负责人及其亲属在几年内成了富翁,当上了幸福的美国“投资移民”;与此同时,这些中资公司在海外账户里非法持有的外汇,远远地超于国家外汇管理部门所掌握的数额。需要点明的是,此过程的主角,正是那些政府官员。 4.地下钱庄——— 2002年汕头许鹏展地下钱庄案至今令人记忆犹新。许鹏展的主要“资产”,是许鹏展以汕头市金园区新兴鸿展农副产品商行等20多个空壳公司名义在几个银行开设的20多个账户。在一个设施再普通不过的写字间,许的日常业务为造假财务报表、虚报营业额和利润,却在没有任何营业活动和收入的情况下,不断缴纳各种税收和保险。由于钱庄资金往来量巨大,许鹏展需要频繁地更换账户。每换几个新账户,他就逐步从老账户里把资金转到新账户上来。 目前,广东、福建、浙江一带的地下钱庄一般与香港的找换店连为一体,采用在境内用人民币交割,境外用外汇交割的形式,不发生资金外逃的物理过程。地下钱庄之间也经常互相拆借,组成一个相互勾联的体系。 用地下钱庄洗钱的“好处”有两个,一是成本非常低,以港币为例,假如银行的兑换牌价是1.08,地下钱庄的牌价基本上只有1.10;第二,黑钱到了境外可以经常以亲友馈赠的方式流回来。 中国内地每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币,相当于国内生产总值的2%。 5.各类赌场——— 厦门市原副市长蓝甫在远华案中落入法网。问起蓝甫的不明财产和他在境外违纪参赌的情况,他大言不惭地称,几年之内,他通过赌博赚到的钱多达65万美元外加33万元港币。蓝甫的谎言被一些已经到案、曾经陪同他参赌的人戳穿,因为蓝参赌每次都几乎铩羽而归。 如果是高手,他拿着1000万的筹码进场,输掉100万后离场,要求赌场把剩下的900万打进他的账户,他已经为将来可能的追查设置了障碍。因此,人们只注意到这些人在不停地输钱,但相对于标准洗钱模式中的大量损耗,赌场洗钱的风险常常会被认为是可以接受的。 实际上,赌场是最传统的洗钱场所。早期黑手党的毒品买卖大都是现金交易,钱上通常沾有白粉,一旦被警察抓住难以脱罪。黑手党成员便携带现金去赌场换成筹码,一旦输掉差不多30%的钱,就把剩下的筹码换回现金,顺理成章地把赃钱变成“干净”的收入。在世界经济不景气的今天,来自亚洲的赌客是惟一呈增长趋势的客户群。与现实生活中的赌场相比,网上赌场已经成为洗钱的安全天堂。赌博网站总部大多设在有“逃税天堂”之称的加勒比地区。许多网站根本没有受到政府部门的监管,也不遵守国际赌场的游戏规则,它们甚至不会查问客户的身份资料。许多犯罪集团把钱款打进在这些赌博网站开设的账户后,一般先象征性地赌上一两次,然后就马上通知网站说“我不想再玩了”,要求网站把自己户头里的钱以网站的名义开出一张支票退回来。于是,一笔笔数额巨大的“黑钱”便轻而易举地“洗白”了!初步估算,每年通过数百个赌博网站清洗的“黑钱”数额大约在6000亿至15000亿美元之间。 6,证券洗钱——— 2002年12月16日,裕丰国际和富昌国际及金禾国际在香港被勒令停牌,停牌原因涉及洗钱。这三家公司,多为朋友之间相互帮衬持股,圈子外的小股东非常少,这种公司在香港市场人称“干”,而被称做“干”的一类公司往往被某些国际组织视为洗黑钱的“最佳拍档”。 简明扼要来说,洗钱只指“通过合法的活动或建设将违法获得的收入隐藏、伪装或投资的过程”。 狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在,通过各种手段使其合法化的过程。这些犯罪活动主要包括:贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等。 广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外,还包括: 1 )把合法资金洗成黑钱用于非法用途,即把白钱洗黑,如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2 )把一种合法的资金洗成另一种表面也合法的资金,以达到占用的目的,即把白钱洗白,如把国有资产通过洗钱转移到个人帐户。 3 )把合法收入通过洗钱逃避监管,如外资企业 把合法收入通过洗钱转移到境外。 洗钱是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程,这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面,通过洗钱,有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹,得以“正当地享受”犯罪所得;另一方面,洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金,使其能够以“合法掩护非法” ,不断扩大犯罪势力。 洗钱的客体即黑钱,包括:贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入,洗钱通常分三步:(1)存款,即将非法所得的现金存入银行;(2)通过一系列复杂而繁琐的交易,如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等,掩盖金钱的真实来源,使其合法化;(3)将资金以合法形式回到罪犯手中。另外,洗钱还有其它多种途径,购买地产、珠宝、古玩等,过后再变换成现金或其它金融资产。 近年来,出现了一种新的洗钱活动,即腐败。公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己贪污、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后,不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得,还可用来投资和进行再增值,其发展速度,已超过了传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。 “中国特色”的洗钱方式有这样几点:一是先捞钱后洗钱,即公职人员大量贪污、受贿后,辞职下海办公司或炒股,用新身份来解释他不正常的暴富;二是边捞钱边洗钱,即搞“一家两制”,自己在台上利用权力捞钱,亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源;三是连捞钱带洗钱,即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业(企业表面上是别人的,但大权由自己控制),既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上,又可通过正常的纳税经营再赚一笔。 还有一类就是跨国洗钱,即利用国内外市场日益密切的联系,设法把黑钱转移出去,或者在境外收取赃款并洗白。虽然国内腐败分子的国际洗钱活动还未形成规模,但在国际洗钱中已占有越来越大的比重。某些领导干部已开始在国外打基础,把子女、资金都弄出去。现在的国外中国留学生中出现了一种“留学贵族”。他们大多不是国内“大款”的子弟,但刚到海外,银行存款户头上就有大笔进项。当发达国家的中产阶级还要依*分期付款买房时,这些留学生已在当地富人区购买住宅,而且几十万甚至上百万美元一次付清。 转移非法所得。如贪污、受贿、寻租等所获得的资金,侵吞的国有资产,从事走私、贩私、诈骗、偷漏税所攫取的巨额财富,实现化公为私。由于我国处于体制转轨时期,国有和集体企业激励、约束和内部监控机制不健全,境内母公司通过各种方式向境外子公司或外商转移资产、利润,使少数人在境外获得了更大的公有资产支配权,或者直接化公为私。 洗黑钱主要有三种方式:第一种是与境外签订合同购货汇钱出去,这时通常得境内外互相配合做假单证;第二种是通过地下钱庄把钱汇出;第三种是分散投资化整为零。现时潮汕地区走私积蓄的黑钱多数通过地下钱庄来洗,“原因有两个,第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低,以港币为例,假如银行的兑换牌价是0.8,地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是潮汕地区海外华侨多,黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。” 事实上,地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密,不单是潮汕地区,福建、浙江一带同样如此。有关材料显示,在厦门远华走私案中,赖昌星的收入大量通过地下钱庄流入境外。1996至1998年,远华走私收入中的120亿元人民币,就是由财务主管庄建群派人开车押运到广州一个化名“黄河”的人家中的地下钱庄,再由“黄河”通知香港合伙人支付外汇给远华公司在香港的机构。据估计,国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。 具体通过七个方面,完成反洗钱的艰巨任务:一是要加强反 洗钱工作的组织领导,切实提高对反洗钱工作的认识,严格落实领导责任制和工作责任制;二是要积极做好反洗钱本外币的统一管理工作,完成反洗钱信息系统的整合和改造;三是要严格依法行使行政处罚权,要充分认识反洗钱监管工作的严肃性,牢固树立起依法行政的意识;四是为证券和保险业的反洗钱监管做好准备;五是狠抓可疑交易案件线索,争取在通过反洗钱信息主动发现和破获重大犯罪案件方面有所突破;六是探索创新反洗钱监管的手段和方法;七是下大力量培养建立一支合格的反洗钱监管队伍。

借户给别人炒股有什么风险

借户给别人炒股的风险有很多,其中最常见的风险是:如果有借户的人有恶意操纵股价的违法行为,一经查获会直接去找账户本人,证监会如果核实账户的确有操作股价的行为,会把账户禁用。名字进入证监会黑名单后,所持的身份证和本人不能继续炒股。如果恶劣的会冻结账户,经侦队和反洗钱机构会对账户人开展调查,可能会惹上官司。炒股就是从事股票的买卖活动。炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额,获取利润。股价的涨跌根据市场行情的波动而变化,之所以股价的波动经常出现差异化特征,源于资金的关注情况。所以,把身份借给别人炒股就相当于让自己为别人的股票盈亏做了了无形的担保。扩展资料:股票投资,目前有不同的方式,大体来说,主要是分为短线(技术派),趋势派、价值投资派,每一个派别都有不同的投资知识和方法,都有大牛在里面,也都有亏的连裤子都没得穿的人。别人多年的经验,给市场交了很多学费,花了很多时间学习和思考,直接和盘托出把所有的方法智慧都教给另一个人,于情于理都是一件站不住脚的事情。别人的思考和智慧,也是需要被尊重的,需要付出一定的代价才能合理获取,比如付钱。炒股确实有风险,这个就提示买家,一定要衡量各种情况之后再决定什么时候进入,买什么股票,什么时候卖出。任何投资理财都有风险,风险无处不在。一定要学会自己做决策,为自己的的投资结果负责。参考资料来源:百度百科-股票投资风险

什么叫做洗钱?主要有哪些手法?

洗钱是指犯罪分子通过一系列金融帐户转移非法资金,以便掩盖资金的来源、拥有者的身份,或是使用资金的最终目的.需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品交易或是集团犯罪有关。洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的发端:20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机,为顾客洗衣物,而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报,使非法收入和资产披上合法的外衣.现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过金融机构以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质,使其在形式上合法化的行为.洗钱罪的主体是金融机构或个人,有五种行为:(一)提供资金账户的;(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(四)协助将资金汇往境外的;(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的.”

在证券公司帮别人开户,别人用我的账户炒股,对我有什么坏处

如果仅仅是炒股就没有严重的后果, 客人炒股的钱亏了也是别人的钱,并不涉及自身的。但是以后办理业务就需要亲自去营业部办理,因为业务办理都是身份证本人,办理授权委托,则需要去办理公证证明等。投资者在开户的同时,需要对今后自己采用的交易手段、资金存取方式进行选择,并与证券营业部签订相应的开通手续及协议。例如:现场交易、电话委托、网上交易、手机炒股等。投资者因为特殊情况需要销号的可以到证劵公司销号,办理销号手续必须本人亲自去,自然人申请销号账号时,必须由本人必须携带有效证件前往开户点填写《注销证劵账号申请表》扩展资料:一个自然人、法人可以开立不同类别和用途的证券账户。同一主体可以开立多个证券账户。一般情况下,第一开户网建议投资者开立上海A股账户和深圳A股账户;如果投资者持有港币要进行证券投资的,则开立深圳B股账户。A股账户仅限于国家法律法规和行政规章允许买卖A股的境内投资者开立。A股账户按持有人分为:自然人证券账户、一般机构证券账户、证券公司和基金管理公司等机构证券账户。B股账户按持有人分为:境内个人投资者证券账户、境外投资者证券账户。参考资料来源:百度百科-证券账户

如何实现有效打击非法集资活动

随着我国反洗钱机制的不断建立和完善,通过发挥对非法集资可疑资金的监测和分析作用,加强对重点可疑交易的行政调查,实现反洗钱联席会议制度的功能,反洗钱在有效打击非法集资活动方面发挥越来越重要的作用,已成为有效打击非法集资活动的一个重要手段。 一、非法集资活动的特征 (一) 非法集资的主体特征。非法募集资金主体往往通过成立一些像咨询、留学、装潢、投资等服务性公司,这些公司的特点是投资成本小,利润收益率高、无实体经济形式,主要表现如下特征:第一,这种公司成立时的审批程序简单,成立相对容易。第二,这种公司多以“发行创投产品”和“现金积分返利”等形式,以高额回报为诱饵,投资极具诱惑性。第三,这种公司由于无实体经济,其经营运转完全依靠所非法募集的资金,采取“拆东墙补西墙”的方式维持所谓的经营,一旦公司资金链条出现断裂,便无法实现事先向投资者承诺的高额回报,引起事件的败露,从而导致投资者的血本无归。 (二) 非法集资的客体特征。非法集资的对象多具有一定的群体特征,例如老年人、下岗职工、无业人员。这些人员往往反诈骗意识薄弱,手中存有一定的闲置资金且无很好的投资产品,正积极寻求能有稳定收益的投资,恰恰是这样的一种心理被不法分子所利用。 (三) 非法集资活动在资金存取和转移方面的特征。这种非法集资的公司往往为躲避监管部门的监测,通常在多家银行开立多个账户,分散非法募集的资金,表现为“渔网式”的账户开立;在资金转出上多以“咨询服务费”、“投资费”、“出差费”等提现名义,采取网银的方式转出或者提现,且多数资金的划转通过公司财务人员的账户转出,同时在非法资金的募集和返利方面,资金流呈现收支相互独立的两条线,资金流向如下图所示: (四) 组织机构严密,分工明确。非法集资公司通常采取发展会员或者发展各级代理的方式募集资金,形成“金字塔”式的融资渠道。这种募集资金方式多与传销模式相似,组织机构的各级代理之间并不相互联系,只是在资金转移上表现为链条式的划转。在公司内部也有严格的分工,有专人负责发展会员或销售产品,并且成立自己独立的财务部门,有专人负责所募集资金的转移及返利等工作。 (五) 非法集资活动涉及范围广、资金巨大。多数非法集资活动均披着“成立合法公司”的外衣,这类公司非法集资活动周期相对较长,初始阶段投资者也能获得相应的回报,在这一阶段是非法集资活动难以发现的,并且往往以跨省发展会员的方式募集资金,筹资范围多达几个省份,资金高达数上亿元。 三、充分利用反洗钱机制,有效打击非法集资活动 (一) 发挥反洗钱大额交易和可疑交易监测、分析功能,及时发现、跟踪非法集资的可疑资金 非法集资活动具有隐蔽性强、涉及范围广、初始阶段难以发现等特点,这已成为发现和破获非法集资案件的一大难点。发挥反洗钱对可疑交易监测和分析功能,金融机构反洗钱部门可以利用自身的大额和可疑交易系统,依据非法集资在资金流动上的可疑特征及时发现、跟踪和分析可疑交易线索,为执法机关打击非法集资活动提供有效的线索支持。 (二) 有效利用反洗钱案件协查机制,加强部门间的协作,形成打击非法集资活动的合力 由于非法集资活动周期较长,再加上人数众多、账目混乱,执法机关一旦立案,收集账目和证据就要投入大量的人力、物力和财力,办案难度大。若能有效利用反洗钱协查机制,将大大降低执法机关的办案的难度和成本,一方面可以依据“资金流定账户,账户定人的思路”迅速理清涉案人员的脉络,为及时冻结账户、挽回损失和提高办案效率争取时间,另一方面充分利用反洗钱联席会议机制,加强与公安、法院、工商等执法部门的信息沟通,通过采取部门间研讨、会商等多项措施为案件的破获准确定位突破口,加大对非法集资活动信息的收集和研判工作,及时、准确获取深层次情报信息,最终形成打击非法集资活动的合力。 (三) 加大基层反洗钱人员的培训力度,提高一线反洗钱人员的工作意识 基层金融机构网点的办理业务人员若能够时刻保持反洗钱警惕意识,及时关注涉案人员在办理业务过程中的可疑行为并及时上报可疑交易线索,及时搜集、整理和提供第一手的信息材料,对非法集资的案件的发现与破获发挥着不可替代的作用。金融机构的基层反洗钱人员作为反洗钱队伍中最庞大的力量,相应主管部门应积极探索相应的激励机制,采取举办洗钱案例培训等方式加强对一线反洗钱人员的培训力度,提升一线反洗钱人员的工作意识,充分发挥金融机构基层反洗钱工作人员在打击非法集资活动中的第一道“金融屏障”作用。 (四) 充分利用反洗钱宣传平台,提高广大人民群众的风险防范意识 随着我国反洗钱工作领域的不断拓展,反洗钱的宣传范围、宣传方式和宣传力度越来越深入,利用各级金融机构的反洗钱宣传平台,加大对非法集资活动的形式、特点、危害进行宣传,在全社会形成打击非法集资活动的氛围,提高广大人民群众的投资风险防范意识,割断非法集资活动的资金源,这将大大遏制非法集资活动的不断蔓延之势。 (五) 完善反洗钱联席会议制度等规章制度,提供打击非法集资的制度保障 目前,我国的反洗钱工作起步较晚,反洗钱方面的相关法律规章制度还很不健全,制度保障还不完善 。只有不断的建立和完善反洗钱联席会议制度、工作机制、信息互通机制等规章制度,才能为打击各类非法集资活动提供制度保障。

最常见的几种洗钱方式有哪些呢?

洗钱,这一罪名在很多国家和地区都是十分严峻的罪过,香港和大陆也不破例,而近些年爆发的香港本地银行账户关停潮,也是因这一问题而起。但在很多情况下,洗钱的参加方,并没有意识到自己现已涉及了洗钱行为。今天,细嗅商务整理了最常见的几种洗钱方法,共我们参考。

1、现金走私。在许多的国家并未树立现金生意陈述准则,所以将违法收益经过走私带入这类国家,然后存入银行,是洗钱的重要方法,这也是各国严格约束出入境现金带着量的重要原因之一。

2、将大额现金涣散存入银行、构建存款。这种方法也叫化整为零,是将大笔资金涣散成小额存款,避免引起置疑。一些国家树立了严格的现金生意陈述准则,对于超越限额的现金生意,银行必须向反洗钱情报部门陈述。所以洗钱分子往往将大额现金拆分红低于陈述规范的金额涣散存入银行,逃避监管。

3、运用现金密布职业。越来越多的洗钱者运用现金密布职业进行洗钱,他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作保护,经过虚假的生意将违法收益宣告为运营的合法收入。

4、直接置办各种动产或不动产。直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等,然后在转卖中套取现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。

5、运用证券业和稳妥业洗钱、无记名债券或期货。由于证券业生意资金量巨大,金融工具和生意品种繁多而且杂乱,全球资本市场现已形成,这都为洗钱供给了最好的保护,所以许多的洗钱违法是经过包括股票、债券、期货在内的证券生意方法进行的。还有许多的洗钱者在稳妥市场购买高额稳妥,然后再将保费以退费、退保等合法方法回到罪犯手中,以掩盖违法收入的实在来历。

6、运用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人财物过度的保密措施。在某些国家和地区,要么允许建立匿名公司,要么对个人财物有着过度的保密措施,使得违法收入进入这些地区后,实在来历很容易被躲藏。

7、展开显失公平的进出口买卖,乃至注册皮包公司,展开虚拟生意。经过展开一些与标的极不相等的进出口买卖,实现洗钱的目的,或者是以皮包公司伪造的运营成绩,把违法收入变成合法的运营收入,这也是违法分子常用的手法。

8、先捞后洗。一些贪官在位时拼命捞钱,捞了就办企业、开公司。这种洗钱的方法有一个特点,就是他们下海后,一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私家老板不同,无论是办企业仍是炒股、期货,不管实际上是赚了仍是赔了,一般都会宣扬自己“大发特发”,惟恐他人不知道自己赚了钱,由于他们要给自己到手的暗仓找个“说法”。

9、边捞边洗。自己捞钱亲属经商,这种方法比较普遍,贪官自己运用手中的权利拼命捞钱,亲属则下海开娱乐场所、餐厅,办企业。假如不是与贪官本人十分了解,对贪官与其亲属的联系是不可能知道的,因此洗钱就显得更容易,案发的可能性就更小些。

10、连捞带洗。他人公司自己掌权。政府官员或国企老总创办私家企业,但由他人代理,企业表面上是他人的,但大权由自己把握。这样既可以经过经济往来把暗仓转移到自己企业的账户上,又可经过正常的纳税运营再赚一笔。

11、转移境外。现在最普遍的洗钱方法是将暗仓转移出去,或在境外收取赃物并洗白。一种对错买卖方法,一些领导干部把子女送到国外,用付出教育费、稳妥费、佣钱等方法套购外汇,再汇到境外。另一种是买卖方法,高报进口,低报出口。一些腐败分子勾结国外公司,在进口设备和原材料时,高报进口价格,以高份额佣钱、折扣等方法付出给境外进口商,再从其手中拿回扣,然后将不合法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外出资,即先在国外设空壳公司,然后运用手中职权将不合法所得以对外出资的方法汇到境外。

经过地下钱庄转移境外。如远华案件中,收入中的120亿元人民币,就是由其财务主管与晋江、石狮的地下钱庄联络后,派人开车押运到晋江化名“东石丽”家中的地下钱庄,再由“东石丽”通知香港合伙人付出外汇给香港的远华公司。

12、贿赂金融监管高官,将暗仓汇往境外。一般为贩毒违法集团贿赂金融高官,要求其放松对资金结算的审查和管理,将暗仓转移出境。如2001年香港廉政公署捣毁了香港最大的跨境洗钱集团,洗钱金额高达500亿港元。罪犯在香港中银集团下属的宝生银行尖沙咀分行开设账户,为了逃避香港法令监管,他们贿赂了该行一名高级司理,把暗仓以一般转账而非汇兑的方法转移到不同的银行账户,再别离汇往香港和海外的有关银行账户。

13、运用合法的金融体系洗钱。不法分子经过银行或非银行的金融机构清洗赃物,特别是有一些违法嫌疑人运用假身份证在银行开设多个账户,用于转移和藏匿不合法所得及其收益。

14、运用互联网洗钱。不法分子运用网上银行转移赃物,有的还经过网上赌博,把暗仓洗“白”。

15、经过出资洗钱。不法分子经过出资兴修宾馆,开设公司,购买商品房,出资房地产等方法洗钱;有的乃至在境外开设公司,为其违法所得披上合法的外衣。

16、运用进出口买卖洗钱。违法嫌疑人经过虚报进出口价格或伪造有关买卖单据等方法跨境转移赃物。

17、旅行支票:海关会对于通关者带着的现金要求申报,未申报者超越约束者没收,但不会对带着旅行支票者做金额的约束,要点在于无背书转让给第三者,由于支票被存入银行实现,最终会回到原发票人的手中。

18、在赌场以代币直接兑换:在赌场中兑换成代币,再将代币直接交交给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金(通常需求 5% 左右的手续费),在外可宣称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。

19、古玩珠宝或具价值收藏品、高价中古精品,运用低买高卖的假生意,将钱以合法的生意方法,生意到指定账号。此方法亦常用于收贿的收钱方法;或购买具有价值的古玩珠宝或收藏品,再谎称为自家收藏品在市场上放售,一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车,中古私家飞机,珠宝名牌等高价值物转售。

20、基金会:不少政客,建立基金会,假捐赠给基金会,诱骗企业捐款,再掏空。企业或财团,运用假捐赠给自己能掌控的基金会,左手搬钱到右手,逃漏所得税。政客或企业运用赈灾名义募款,但是募到的善款私自挪用,或用各种名字扣住善款于私家户头。在跨国洗钱活动中,以各地不同慈悲名义的基金会中相互转换款额。

21、跨国屡次转汇与结清旧账户:运用转汇的相关单据有保存期限的缝隙。

直接跨国转移:运用专机或具有海关免验的身份者,直接把钱搬到外国,常用100美元的纸钞方法运送。

22、人头账户:由于最怕黑吃黑,怕人头到银行宣称存折与提款卡与印章丢掉,另行申请新的存折与提款卡并变更印鉴,进行盗领。所以通常用于人头自身所不知的外国开户。

23、外币活存账户:运用屡次小额存款的方法存入,再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”,常配合“人头账户”运用。

24、跨国生意:常见于无实体商品的产业。运用生意金额造假的方法,先透过合法的方法将金钱汇往外国经纪的账户,再经过外国账户分钱,辨明原本的生意金额、经纪的佣钱与原本要洗出去的钱;或运用各地的商品买卖,例如以过高金额购买一般消费品,将很多金钱汇到国外账户,装作用以付出买货金钱。反过来亦可将商品高价出售,让国外的洗钱同伙将金钱汇进国内。

25、地下汇兑:常见于不良的、卖珠宝黄金饰品的珠宝店。除了不合法兑换外币以外,乃至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票,供客户至外国的账户存入。

26、跨国企业的资金调度:常见于金融业,银行或稳妥业等,常以大批的现金纸钞进行跨国转移。

27、人头炒楼:运用人头购买房地产,向承包商或开发商以市价五至七折买入,以现金付出。然后在短期内快速脱手(例如预售屋在交屋前),获利约50%-100%。

28、假假贷:常用于收贿或贪污。收钱的人持有对方开立的远期实现的本票或支票。即便被查到这张本票或支票,可宣称为假贷联系。等风头过了或不在其位,没有明显的对价联系时,再把本票或支票易手给第三者,或是进入银行实现。或是贪污被抓包的人说要还钱,但开立本票或支票,只需没有实现就没有真正的还钱。

29、伪币或假钞:将伪币或假钞,经过屡次小金额消费行为,或是运用自动贩卖机找零行为,或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或假钞洗成真钱。黑道:购入价值的毒品贩毒、地下枪械等,将赃物转嫁给他人。

30、百货公司的礼券:具有高度的流通性,但由于具有不易兑换回现金的特性,故需有一定的人脉,才便利消化礼券。例如转卖给各公司的职工福利机构,将礼券做为其各公司职工的节假日奖金方法发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中,原礼券持有人则取回挨近等值的现金。

另外,还有例如与合法收入混合,运用双重发票,运用信用卡,运用外汇生意所洗钱,运用互联网洗钱,运用信托方法洗钱,运用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的效劳或协助洗钱,运用收买金融机构洗钱,运用贫困地区政府项目洗钱等。

随着跨境金融和电子商务的普及发展,洗钱方法层出不穷,很多人由于没有看清资金行为背面的目的,而受到牵连。假如您对正在进行的跨境金融行为由任何疑问,欢迎您与我们联络,共同探讨。

最常见的几种洗钱方式

洗钱,这一罪名在很多国家和地区都是非常严重的罪行,香港和大陆也不例外,而近些年爆发的香港本地银行账户关停潮,也是因这一问题而起。但在很多情况下,洗钱的参与方,并没有意识到自己已经涉及了洗钱行为。今天,通惠管理顾问整理了最常见的几种洗钱方式,共大家参考。


1、现金走私。在许多的国家并未建立现金交易报告制度,所以将犯罪收益通过走私带入这类国家,然后存入银行,是洗钱的重要方式,这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。


2、将大额现金分散存入银行、构建存款。这种方法也叫化整为零,是将大笔资金分散成小额存款,以免引起怀疑。一些国家建立了严格的现金交易报告制度,对于超过限额的现金交易,银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行,逃避监管。


3、利用现金密集行业。越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱,他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护,通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。


4、直接购置各种动产或不动产。直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等,然后在转卖中套取现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。


5、利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货。由于证券业交易资金量巨大,金融工具和交易品种繁多而且复杂,全球资本市场已经形成,这都为洗钱提供了最好的掩护,所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险,然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中,以掩盖犯罪收入的真实来源。


6、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。在某些国家和地区,要么允许成立匿名公司,要么对个人资产有着过度的保密措施,使得犯罪收入进入这些地区后,真实来源很容易被隐藏。


7、开展显失公平的进出口贸易,甚至注册皮包公司,开展虚拟交易。通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易,实现洗钱的目的,或者是以皮包公司伪造的经营业绩,把犯罪收入变成合法的经营收入,这也是犯罪分子常用的手段。


8、先捞后洗。一些贪官在位时拼命捞钱,捞了就办企业、开公司。这种洗钱的方式有一个特点,就是他们下海后,一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私人老板不同,无论是办企业还是炒股、期货,不管实际上是赚了还是赔了,一般都会宣传自己“大发特发”,惟恐别人不知道自己赚了钱,因为他们要给自己到手的黑钱找个“说法”。


9、边捞边洗。自己捞钱亲属经商,这种方式比较普遍,贪官自己利用手中的权力拼命捞钱,亲属则下海开娱乐场所、餐厅,办企业。如果不是与贪官本人非常熟悉,对贪官与其亲属的关系是不可能知道的,因而洗钱就显得更容易,案发的可能性就更小些。


10、连捞带洗。别人公司自己掌权。政府官员或国企老总创办私人企业,但由别人代理,企业表面上是别人的,但大权由自己掌握。这样既可以通过经济往来把黑钱转移到自己企业的账户上,又可通过正常的纳税经营再赚一笔。


11、转移境外。目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去,或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式,一些领导干部把子女送到国外,用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇,再汇到境外。另一种是贸易方式,高报进口,低报出口。一些腐败分子勾结国外公司,在进口设备和原材料时,高报进口价格,以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商,再从其手中拿回扣,然后将非法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外投资,即先在国外设空壳公司,然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。

通过地下钱庄转移境外。如远华案件中,收入中的120亿元人民币,就是由其财务主管与晋江、石狮的地下钱庄联系后,派人开车押运到晋江化名“东石丽”家中的地下钱庄,再由“东石丽”通知香港合伙人支付外汇给香港的远华公司。


12、贿赂金融监管高官,将黑钱汇往境外。一般为贩毒犯罪集团贿赂金融高官,要求其放松对资金结算的审查和管理,将黑钱转移出境。如2001年香港廉政公署捣毁了香港最大的跨境洗钱集团,洗钱金额高达500亿港元。罪犯在香港中银集团下属的宝生银行尖沙咀分行开设账户,为了逃避香港法律监管,他们贿赂了该行一名高级经理,把黑钱以一般转账而非汇兑的形式转移到不同的银行账户,再分别汇往香港和海外的有关银行账户。


13、利用合法的金融体系洗钱。不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款,特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户,用于转移和藏匿非法所得及其收益。


14、利用互联网洗钱。不法分子利用网上银行转移赃款,有的还通过网上赌博,把黑钱洗“白”。


15、通过投资洗钱。不法分子通过投资兴建宾馆,开设公司,购买商品房,投资房地产等方式洗钱;有的甚至在境外开设公司,为其犯罪所得披上合法的外衣。


16、利用进出口贸易洗钱。犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式跨境转移赃款。


17、旅行支票:海关会对于通关者携带的现金要求申报,未申报者超过限制者没收,但不会对携带旅行支票者做金额的限制,重点在于无背书转让给第三者,因为支票被存入银行兑现,最终会回到原发票人的手中。


18、在赌场以代币间接兑换:在赌场中兑换成代币,再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金(通常需要 5% 左右的手续费),在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。


19、古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品,利用低买高卖的假买卖,将钱以合法的交易方式,交易到指定账号。此方式亦常用于收贿的收钱方式;或购买具有价值的古董珠宝或收藏品,再谎称为自家收藏品在市场上放售,一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车,中古私人飞机,珠宝名牌等高价值物转售。


20、基金会:不少政客,成立基金会,假捐赠给基金会,诱骗企业捐款,再掏空。企业或财团,利用假捐赠给自己能掌控的基金会,左手搬钱到右手,逃漏所得税。政客或企业利用赈灾名义募款,可是募到的善款私自挪用,或用各种名目扣住善款于私人户头。在跨国洗钱活动中,以各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。


21、跨国多次转汇与结清旧账户:利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。


直接跨国搬运:利用专机或具有海关免验的身份者,直接把钱搬到外国,常用100美元的纸钞方式运送。


22、人头账户:由于最怕黑吃黑,怕人头到银行声称存折与提款卡与印章丢失,另行申请新的存折与提款卡并变更印鉴,进行盗领。所以通常用于人头本身所不知的外国开户。


23、外币活存账户:使用多次小额存款的方式存入,再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”,常配合“人头账户”使用。


24、跨国交易:常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假的方式,先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的账户,再通过外国账户分钱,分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱;或利用各地的商品贸易,例如以过高金额购买普通消费品,将大量款项汇到国外账户,装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售,让国外的洗钱同伙将款项汇进国内。


25、地下汇兑:常见于不良的、卖珠宝金饰的珠宝店。除了非法兑换外币以外,甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票,供客户至外国的账户存入。


26、跨国企业的资金调度:常见于金融业,银行或保险业等,常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。


27、人头炒楼:使用人头购买房地产,向承包商或开发商以市价五至七折买入,以现金支付。然后在短期内快速脱手(例如预售屋在交屋前),获利约50%-100%。


28、假借贷:常用于收贿或贪污。收钱的人持有对方开立的远期兑现的本票或支票。即使被查到这张本票或支票,可声称为借贷关系。等风头过了或不在其位,没有明显的对价关系时,再把本票或支票转手给第三者,或是进入银行兑现。或是贪污被抓包的人说要还钱,但开立本票或支票,只要没有兑现就没有真正的还钱。


29、伪币或伪钞:将伪币或伪钞,通过多次小金额消费行为,或是利用自动贩卖机找零行为,或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或伪钞洗成真钱。黑道:购入价值的毒品贩毒、地下枪械等,将赃款转嫁给他人。


30、百货公司的礼券:具有高度的流通性,但由于具有不易兑换回现金的特性,故需有一定的人脉,才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利机构,将礼券做为其各公司员工的节假日奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中,原礼券持有人则取回接近等值的现金。


另外,还有例如与合法收入混合,利用双重发票,利用信用卡,利用外汇交易所洗钱,利用互联网洗钱,利用信托方式洗钱,利用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的服务或帮助洗钱,利用收购金融机构洗钱,利用贫困地区政府项目洗钱等。

随着跨境金融和电子商务的普及发展,洗钱方式层出不穷,很多人因为没有看清资金行为背后的目的,而受到牵连。如果您对正在进行的跨境金融行为由任何疑问,欢迎您与我们联系,共同探讨。

洗钱能洗干净的原因何在?

其实洗钱的根本就是,把来源不合法的钱变成来源合法的,本质上只要满足两个条件即可:

1、有合法的收入来作掩护;

2、无法查证的大量现金流入。

首先为什么要洗钱?

因为钱是黑的,要洗白才能用,钱本身没有非法或者合法之说,只是钱的来源分为合法和非法之分。非法的收入当然是不受保护的,否则这个社会就完全乱了套。任何政治体制,任何国家,都不可能杜绝犯罪。有犯罪就会有非法的收入,有非法的收入就会有谋求把他变成合法收入这么一个行为,这就是洗钱。上世纪初,美国的黑帮为了把自己的非法收入洗白,通过投资、运营洗衣店,来把非法收入合法化,就像把脏衣服洗干净一样,这就是洗钱的由来。

我们来说说有哪些洗钱的具体方式:

洗钱的方式很繁多,过程也很简单,其实就是“一入”、“一出”。

入,就是把钱投出去。一次成功的洗钱,“投出去”非常重要,重要在什么地方?就是投出去多少,只有你自己知道,是绝对不能被查清楚的!如果说能被查清楚你投了多少钱,洗钱也就变的毫无意义,怎么洗也洗不干净了。

出,这是重点!必须得有合法的收入做掩护,不论是开饭店还是公司,都必须有正常的收入来源,而且这个过程必须伴随着有大量无法查证的现金收入,至于收入多少,就要看你想洗多少钱了。

上世纪初美国黑帮为什么通过洗衣店来洗钱?你想想,本来一天洗100件衣服挣了1000元,他说我今天洗了1000件挣了10000元,洗衣店的客人很多,无法查证!同时洗衣店多是用现金交易,客人付完钱拿了衣服走了,找谁查证呢?但是洗衣店也只不过是洗小钱!要想洗上亿元的大资金,洗衣店就无法完成。

那么谁适合洗大资金呢? 赌场和影视业是洗大资金最绝佳的手段。

赌场洗钱:

找到一家赌场,前提是合法的赌场,通过秘密的渠道或者是现金购买不可退现的A筹码,每一把赌注都两边同时下注,不断输掉不可退现的A筹码,然后赢取可退现的B筹码最后我离开赌场拿到的钱都是我赢来的,这就是合法收入了。另外不要相信媒体报道的某贪官在赌场输了几个亿,这很有可能是在洗钱,司法机关调查,贪官是在赌场把钱输光了,所以“非法所得”也就无法追缴,但可不可以是贪官故意把钱输给某个人呢?这个人通过合法的场所、合法的方式,把“非法所得”变成合法收入,司法机关也就无法追缴了呢?

影视业洗钱:

投资拍一部电影,票房收入两个亿,但是通过各种手段,票房收入变成五个亿,这不就顺便把三个亿的黑钱洗白了吗?前段时间极具一部争议的电影《叶问3》,明明票房反响平平,但是上映5天票房收入却有六个亿,在电影业引起轩然大波。可是电影院收取的都是现金,现金也不记名,电影一散场,这部电影究竟有多少人看了,又如何查证呢?影视业投资金额大,投资周期比较短,项目的回报率比较高,一不小心还真能挣几个亿。可谓名利双收、色财兼得,真乃是洗钱的天堂。

大家千万不要觉得洗钱很神秘,离我们就很遥远,其实洗钱就在我们周围,只是因为你不曾关注罢了。仔细观察,在你家附近,一定有这么一种店或者是公司,生意不怎么样,按理说早就应该干不下去了,可是他们一直坚持着,没错,这有可能就是有洗钱目的的实体,这种实体一般是以茶楼、餐厅、高端会所、贸易公司居多。

不过在此郑重提醒大家:洗钱终究是犯罪的行为,是要付出沉重的代价的!

最后讲个段子:

话说当年张子强带着小弟抢完一家银行,之后小弟躲在屋子里面数钱,张子强大骂道:“笨蛋,还用数吗?看媒体报道不就可以了!”

银行被抢,行长就连忙对副行长说:“抓紧时间报案,另外把我们炒股亏的钱也一并报上去。”

第二天媒体报道,银行被抢了一个亿。张子强数来数去只有2000万,忿忿不平的骂道:“老子拼了一条命才挣回来2000万,这个行长动动手指头就挣了8000万,看来还是要走正道,多读书啊!”


观点来自于《虎成论金》,让中国人更懂金融!

《虎成论金》是中国财经视频领域唯一一档由金融集团公司创始人亲自创作的节目。该节目以“让中国人更懂金融”为核心使命,致力于向社会大众普及金融知识,用微视频和生动的语言,把生冷的金融概念和复杂的投资逻辑转化为通俗易懂的故事。自2015年12月开播以来,通过持续的高质量原创思想观点输出,在各互联网媒体平台累计播放超过1亿次,已成为中国金融业最具影响力的财经视频节目之一。关注微信公众号虎成论金(hclj99),听听一线金融大佬的实战经历!

加强银行新兴业务反洗钱管理

加强银行新兴业务反洗钱管理

于祥禄

随着商业银行新兴业务产品的迅猛增长,反洗钱管理不到位的问题逐渐凸显。我们在调查中发现,部分商业银行对业务产品的反洗钱管理不到位,存在明显问题和漏洞,亟须引起重视。

法规要求

(一)商业银行应当对业务产品进行风险评估。《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》(以下简称《指引》)规定,金融机构应对自身金融业务及其营销渠道,特别是在推出新金融业务、采用新营销渠道、运用新技术前,进行系统全面的洗钱风险评估。

(二)风险评估应当覆盖所有业务产品并且动态调整。《中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知》要求,金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估,在研发创新型金融产品过程中,应进行洗钱风险评估,并书面记录风险评估情况。而《指引》指出洗钱风险评估要进行定期进行、动态调整。

(三)要根据风险评估结果加强业务产品的反洗钱管理。《指引》指出,金融机构要按照风险为本、风险可控的原则建立相应的风险管理措施。强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施。

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存在问题

(一)柜面通等创新业务产品未有效开展风险评估。一是商业银行未对新业务开展风险评估。即在新开办业务或采用新的营销渠道时,未按反洗钱文件要求开展洗钱风险评估。如:Y行与M行签订了合作协议,双方依托银联平台开办了柜面通等业务,但双方均未对相关业务的洗钱风险进行充分有效的评估。二是风险评估主体单一,结论可信度不高。如:Y行建立了业务产品的洗钱风险评估制度,但评估仅由开发业务产品的业务部门负责,并没有反洗钱牵头部门、法律合规部门,或者外部相关部门的参与。该行对“助业微贷”“车位贷”“代销、回购贵金属”等八种新业务的评估中,除代销贵金属为中风险外,其余均为低风险。可见,基于业务扩张的冲动,业务部门的评估结论往往低于实际风险,使得相关评估流于形式。

(二)电子账户等新兴业务客户身份识别不到位,了解客户未尽职。按照法规,客户通过非柜面渠道,依托他行一类账户开立的理财、小额消费支付用途的电子账户,即账户分类后的二、三类账户,也应当按照客户身份识别法规对客户身份信息进行审核。而X行在4名虚拟卡客户身份证件明显过期(有的甚至过期达6年之久)的情况下,未与一类账户开户行联系核实,就为其开户办理二类(电子)账户并任由其账户发生资金交易。

(三)特色业务核心业务系统设置不当,影响反洗钱工作质量。一是对联名账户等特色业务,核心业务系统设置、核算不当,有为客户隐匿资产的嫌疑。如:X行在联名账户业务核算时,在其核心业务系统中账户名称统一登记为“联名存款”,对应客户号统一登记为“8888”,虽然其核心业务系统也对联名账户各相关客户的身份基本信息进行了登记,但经现场查看,在按惯例输入各联名方客户身份证件号码查询时,并不显示客户名下的联名存款账户,说明联名账户登记的客户身份信息属于备注性质,联名账户下资产并不与一般账户一样归并到相应客户名下,存在隐匿客户资产、逃避监测和追索的风险。二是对银银平台等跨行提现业务,核心业务系统参数设置未考虑反洗钱要求,影响大额和可疑交易报告的准确性。如:银银平台业务跨行提现业务,某行对本行客户在他行办理现金存取业务时,通过清算备付金专户清算资金后,核心业务系统将该业务属性标记为转账,从而反洗钱监测系统按转账标准对跨行取现交易进行筛选提取,导致该行共漏报大额现金交易78份,合计金额2366万元。

(四)未针对三方合作等业务风险点及时修订更新内控制度。对业务产品风险识别、评估、处置工作的不完善,导致了内控制度和操作规程不健全,使得业务产品的反洗钱管理措施不到位。如:开办柜面通业务的Y行虽制定了柜面通业务操作规程,但未将客户身份识别、可疑交易监测等反洗钱要求完整、有效地嵌入业务操作规程中,反洗钱法规要求难以有效落实。再如:代理协议未考虑反洗钱工作要求,给后续反洗钱工作带来障碍。如银银平台等业务未明确各方在委托代理业务中的大额交易和可疑交易报告责任,不能有效传递和共享各方掌握的交易信息,无法准确完整地报告大额和可疑交易数据。

政策建议

(一)健全反洗钱法规体系,强化商业银行业务产品反洗钱管理意识。建议适时修订金融机构反洗钱管理规定,将金融产品与服务的洗钱风险防控正式写入反洗钱法规,明确金融机构对产品服务的反洗钱管理责任,规定业务产品反洗钱管理的目的、范围、流程等内容,要求金融机构做好业务产品风险识别、风险评估和相关处置措施准备,保证反洗钱管理覆盖每一项金融业务和产品。

(二)不断优化对业务产品风险评估机制。商业银行应当按照法规文件要求,建立业务产品的洗钱风险评估制度,成立由风险管理部门牵头、会同反洗钱牵头部门、业务办理部门、法律合规部门等相关部门参加的风险评估领导小组,必要时委托外部机构对业务产品开展风险评估,重点关注特色业务、创新产品的洗钱风险。根据交易环境、交易渠道、客户等情况的变化定期评估、动态调整,夯实商业银行业务产品反洗钱管理的基础。

(三)完善内控制度,堵塞产品业务洗钱风险漏洞。一是商业银行应当根据评估发现的风险点,有针对性地建立或者修改内控制度,完善操作规程。要将洗钱风险防控覆盖每一项业务、每一个产品、每一条渠道。二是履行了解你的客户义务,强化高风险业务的客户身份识别措施。商业银行要了解交易实际控制人和最终受益人,强化对高风险产品和服务的客户身份识别措施。如:在开户申请表中增加实际控制人和各方出资额选项,并通过追踪账户资金汇入来源等方式进行了解确认,明确实际控制人,切实履行了解你的客户的义务。

(四)科学合理设置计算机系统,强化可疑交易监测。一是按照《管理办法》要求准确、适当地设置相关系统参数,准确地区分现金和转账;建立账户与客户号的对应关系,为客户风险等级划分和大额和可疑交易报告夯实基础。二是商业银行要抓好高风险业务产品的监测。加大对现金业务、非柜面业务、由他人代办等高风险业务的人工分析力度,有合理理由怀疑其与洗钱、恐怖融资活动相关的,及时提交可疑交易报告。

(五)加强对银行高风险业务的监督检查。一是按照文件要求督促商业银行做好业务产品的风险评估工作,督促商业银行法人机构及时报备风险评估报告。二是加大对商业银行高风险产品和服务的现场检查,了解和掌握高风险业务的反洗钱履职情况,对反洗钱履职不到位的要求金融机构及时整改。三是对日常监管发现的与业务产品管理相关的风险和问题,及时发布风险提示,督促商业银行采取强化的反洗钱工作措施,切实堵塞业务产品、服务渠道方面的管理漏洞,降低利用商业银行业务产品洗钱风险。

(责任编辑: HN666)

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